고령화 저금리 시대를 대비하는 라이프플랜, 금융·보험의 트렌드세터 그룹이 책임진다

“설계자의 자산관리와 재무컨설팅 전략도 분기별로 갱신해야 도태되지 않고 경쟁력 생겨” 오상헌 기자l승인2017.11.14

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▲ iFA(주) SFC사업단 이상미 대표

재무설계사들이 저금리 고령화 시대에 맞춰 똑똑하게 진화하고 있다. iFA(주) SFC사업단은 전문 자산관리사들과 투자상담사, 세무사, 노무사, 변리사, 경영지도사들이 개인과 기업의 보험, 펀드, 재테크, 기업운용플랜이 필요할 때마다, 다양한 전략과 피드백을 거친 맞춤설계로 올바른 포트폴리오를 제공하는 플래너 그룹이다. 서울 본사 사업단과 대전 지사를 이끄는 이상미 대표를 만나 재무 컨설팅에서 전문성이 중요한 이유와, SFC사업단을 통해 올바른 금융 멘토링 문화를 만들고자 하는 포부를 직접 들어보았다. 

세분화되고 목적이 확실한 시스템으로 실전에 강한 재무 설계 포트폴리오 제공
중소기업 법인을 대상으로 한 투자와 경영자문 및, 개인 라이프플랜 재무컨설팅 전문회사인 iFA(주) SFC사업단은 투자상담사 자격을 보유한 13년 차 재무설계전문가 이상미 대표가 이끌고 있는 금융·보험의 트렌드세터 그룹이다. 여성 진출도 활발한 일본의 재무설계 분야를 접한 것을 계기로 16년 경력의 대한항공 서비스직부 생활을 접고 보험금융업계로 전향한 이 대표는, 시작부터 월 실적 챔피언을 달성하며 세일즈매니저로 활약한 후 2년 전 iFA에 오게 되었다고 한다. 이 대표에 따르면 SFC사업단은 지점장을 중심으로, 20-40대의 젊은 멤버들 30여 명으로 구성되어 있다. 이들은 투자, 저축, 보험으로 세분화된 자산관리 체계에서 펀드투자 및 증권투자 자격을 보유한 프로 컨설턴트들이며, 세무사, 노무사, 변리사, 경영지도사 자격을 갖춘 멤버들도 있다. 그래서 중소기업 단위로는 통합솔루션으로서 부채관리에서 경영컨설팅까지 할 수 있는 구조이며, 기업승계에서 인사노무컨설팅, 상속증여세 절세와 사업자 법인전환, M&A와 기업진단 및 가치평가에 이르기까지 다양한 업무를 소화할 수 있다. 이 대표는 동인세무법인의 대표가 SFC사업단에 소속되어 있는 것을 비롯해 경영자들의 재무제표 분석과 컨설팅을 위한 모든 인력이 갖추어져 있으며, 70% 이상의 고객이 법인 대표들이기 때문에 정기모임을 열어 업체 운영사업자 간의 정보교류를 통한 윈-윈 전략이 가능하다고 한다. 더욱이 이 대표는 적은 비용으로 기업이 성장할 자생력을 키우도록 정부지원제도와 연결해 줄 뿐 아니라, 사업가들이 가지급금을 해결할 수 있는 보험 상품으로 절세하는 방법을 알려주고, 법령이 바뀌어 법인의 특허를 자산으로 전환할 수 있는 방법을 컨설팅 할 수 있도록 특허담당 직원도 두고 있어 경영자들 사이에서 인정받고 있다. 또한 개인을 위해서도 보험 및 펀드, 증권투자에 대한 리스크 관리, 자녀교육자금과 은퇴 후 자산관리, 세금과 부채관리, 개인재무정보제공 등 세분화된 시스템으로 수입과 소비의 균형을 찾는 재무컨설팅을 제공하고 있다. 

마켓상황에 따라 고객이 원하는 새로운 상품 매년 개발, 전국 사업단으로 확장시킬 것
고객에게 상환할 수 있는 혜택이 많기로 유명한 iFA의 변액관리 VFA시스템은 보험금과 해지환급금이 변동되는 변액보험에서, 수익성에서 펀드 배분능력이 중요한 변액보험펀드의 변경시점 및 코스피 지수, 평균수익률 등을 적절히 제공하는 시스템이다. 이 대표는 이렇게 명확히 운영되는 시스템을 SFC사업단의 신입과 경력 모두에게 수준에 맞는 스터디로 체득하고 롤플레잉으로 단련하도록 하여, 고객을 위한 최적의 조건을 찾아 조언할 수 있게 만든다고 한다. 이 대표는 은행금리 1%와 종신보험금리 3%의 시대에, 컨설팅 전문가에게 가장 중요한 것은 20년 이상의 장기고객을 위해 환급 시 최대 이율을 얻을 수 있도록 돈을 잘 지키는 기술이라고 강조한다. 그래서 이 대표는 항상 은행, 주식과 보험시장, 사회와 경제 동향 통계치를 내서 판단하기 위해 평일에는 하루 3시간 이상 자 본적이 없다. 이 대표는 은행의 적금 일부상환처럼, 약관대출 해지 대신 찾아 쓸 수 있는 변액보험은 보험을 담보로 한 대출, 10년 이상 유지해 비과세·세액공제 혜택이 필요하고 펀드평가가 가능한 고객에게 적합한 투자방법이라고 한다. 따라서 컨설팅 전문가의 재량으로 보험을 노후자금으로 변용할 수 있고, 유사시에 계약자를 변경하여 상속이나 증여처럼 유족의 생활비, 자녀교육자금으로 충당할 수 있는 똑똑하고 다재다능한 ‘예금통장’ 보험으로 구성해주어야 올바른 재무컨설팅이 되는 것이다. 그래서 이 대표는 설계사를 위한 높은 수수료 중심의 계약은 시대에 뒤진 운용법이라 지적하고, 재테크 개념이 아니라 적립과 기간만료 후 사용하는 손해보험의 구조에 대해 고객들에게 명확히 알리며, 저축과 다른 운용자금을 건드리지 않고 여유자금 내에서 운용하는 것이 올바른 보험 재테크임을 늘 강조하고 있다. 팀원들에게 자산관리자의 현실 안주는 도태를 의미한다고 강조하는 이 대표는 여성, 산모를 위한 보장컨설팅으로 출산 후 자녀교육 플랜과 유전질환 환자를 위한 셀뱅킹헬스케어를 출시하고, 바쁜 일정을 쪼개 ‘사랑의 문화봉사단’으로 봉사를 겸하며, 고객들이 원하는 서비스를 파악하는 가치발견에도 열심이다. 이 대표는 앞으로 SFC사업단의 조직을 키워 충청, 경상, 전라 권 지역으로 더 확대할 것이며, 매년 급변하는 마켓 상황에 대비해 2018년에도 고객 친화적이고 새로운 자산관리방법을 연구하여 계속 출시할 것이라고 전했다.

“SFC helps you manage your asset and build financial plan”
Lee Sang-mi, CEO of SFC, iFA

The SFC of iFA is a financial consulting firm that provides services for investment, management and personal life plan. CEO Lee Sang-mi of the SFC worked for Korean Air in the service department for 16 years and another 13 years as a financial planner after obtaining an investment counselor certificate. It was 2 years ago that she joined iFA and currently is leading the SFC, a financial and insurance trend setter team consisted of 30 specialists who have an securities investment certificate. Some of them also obtained tax accountant, labor attorney, patent attorney or management consultant certificate. With professional knowledge and experience in each field, the team work together to provide the best services covering various areas from debt management and management consulting to human resource and inheritance and gift tax as well as incorporation of going business, M&A, and enterprise evaluation. According to Lee, 70% of the clients are representatives of business and the team bridges each other to exchange information on business and government support systems. The team also provides insightful management plan on saving money, insurance, securities, asset and retirement. The VFA System of iFA in particular is very popular for the benefits and services on variable insurance and its fund, KOSPI index and yield to average. “What is required from a good financial consultant in this age of 1% bank rate and 3% whole life insurance interest rate is to maximize the interest when refunding for royal clients of more than 20 years of trust” emphasizes Lee. Lee recommends variable insurance which you can be paid a certain amount when needed instead of canceling the insurance loan and maintain it for 10 years to get tax exemption or reduction. With the help of a specialist, you can turn your insurance to retirement savings or change the nominee and give it to others for the use of living expense of the deceased and/or educational funds. Lee points out the importance of ‘savings’ and ‘after use of product expiration’ as well as running the fund without using the savings and other operational funds for financial stability. It is also notable that Lee introduced products customized for women and pregnant women and their children as well as patients with genetic disorder; the product named ‘cell banking health care’. When asked about the future plan, Lee said she would expand the regions covered by their services to Chungcheong, North Gyeongsang and South Jeolla provinces while keep providing helpful financial and insurance advices and products. 

Note: <Power Korea> “rewrites” the Korean article in English “concisely” for native English speakers and staff of foreign missions in Korea.


오상헌 기자  osh0416@naver.com
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